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Aktuelle Bauzinsen 2019

Wer jetzt einen Immobilienkredit für den Kauf oder Bau einer Immobilie benötigt, hat gute Karten. Auch für eine Anschlussfinanzierung ist jetzt der passende Zeitpunkt: Denn noch nie waren die Kreditzinsen so günstig wie jetzt. Bei uns erhalten Sie Informationen zu den aktuellen Hypothekenzinsen und Zinsentwicklung. Vergleichen Sie mit unserem Angebotsvergleichsrechner verschiedene Kreditangebote und erhalten Sie das beste Angebot für Ihre Immobilienfinanzierung oder Anschlussfinanzierung. 

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1. Tagesaktuelle Bauzinsen für unterschiedliche Sollzinsbindungen

Die Bauzinsen hatten in 2017 einen historischen Tiefstand erreicht. Aufgrund der wirtschaftlichen Rahmendaten und den angekündigten Schritten der EZB, kam es in 2018 zu einem Anstieg des Zinsniveaus zwischen 0,75% - 1,00%. Stefanie Baum – Finanzierungsexpertin bei immoverkauf24 - schätzt diesen Korridor auch weiterhin als stabil ein. 

Die rechts dargestellte Tabelle gibt die Marktkonditionen tagesaktuell wieder. Sie sehen z.B. dass die Aufschläge für längere Zinsbindungen von z.B. 15 statt 10 Jahren oder von 10 Jahren statt 5 Jahren gar nicht so groß ausfallen. Daher werden aktuell bevorzugt Annuitätendarlehen mit längeren Zinsbindungsfristen abgeschlossen.

Der effektive Jahreszins ist kaum höher als der Nominalzins (Sollzins), da immer weniger Banken Bereitstellungszinsen oder andere Gebühren bei Darlehensabschluss verlangen, die den Kredit "effektiv" teurer machen würden. Am auffälligsten sind aber die insgesamt sensationell niedrigen Zinssätze aktuell am Markt.

immoverkauf24 Info:

Kurzfristig sind keine starken Zinsveränderungen am Mark zu erwarten. Auch mittelfristig - d.h. in den kommenden 4-5 Jahren wird es wahrscheinlich keine starken Steigerungen der Kreditzinsen geben. Langfristig hingegen ist mit deutlich steigenden Baufinanzierungszinsen zu rechnen. Daher kaufen und finanzieren Sie nicht übereilt. Vergleichen Sie verschiedene Angebote mit möglichst langen Zinsbindungsfristen. 

2. Rechenbeispiel Bauzinsen – welche Zinskosten auf Sie zukommen können

Wer für 300.000 Euro ein Darlehen über 15 Jahre abschließt und einen persönlichen Zinssatz von 1,5 % erhält und mit 6% tilgt, hat sein Darlehen bereits nach 15 Jahren abbezahlt. Die Zinsen betragen für die Gesamtlaufzeit rund 35.000 Euro. Das ist sehr wenig, wenn man z.B. bedenkt, dass alleine die Nebenkosten beim Hauskauf schon 10 bis 12% des Kaufpreises betragen, d.h. bei z.B. 350.000 Euro Kaufpreis, 35.000 bis 40.000 Euro. Das ist bemerkenswert, weil früher die Zinskosten der Hauptkostenfaktor beim Hauskauf waren.

Tipp von immoverkauf24:

Mit unseren Finanzierungsrechnern können Sie viele weitere Rechenbeispiele selbst durchführen und Szenarien simulieren. So gibt beispielsweise der Tilgungsrechner darüber Auskunft, wie sich unterschiedliche Zinssätze und Tilgungssätze auf die Dauer der Baufinanzierung und auf die Restschuld nach Ablauf der Sollzinsbindung auswirken.

3. Höhe der Bauzinsen – welche Faktoren sind entscheidend?

Es gibt sehr viele Faktoren, die darüber entscheiden, welchen Darlehenszins Sie für Ihr konkretes Finanzierungsvorhaben erhalten können.

aktuelle Bauzinsen Infografik
  • Persönliche Bonität: Banken prüfen Ihre Bonität im Rahmen einer Bonitätsprüfung. Je höher Ihre Bonität, desto niedriger der Darlehenszins.
  • Dauer der Zinsbindung: Je länger Sie die Sollzinsbindung wählen, desto höher ist der Zinssatz, da die Bank die zusätzliche Sicherheit nur gegen einen Aufpreis gewährt.
  • Tilgungssatz und Sondertilgung: Ein höherer Tilgungssatz wird von einer Bank tendenziell durch niedrigere Zinsen honoriert, weil das Kreditausfallrisiko für die Bank bei einer höheren Tilgung schneller sinkt. Ein vertraglich zugesichertes Recht zur Sondertilgung wird dagegen häufig nur gegen ein Zinsaufschlag eingeräumt, weil die Bank nicht weiß, ob bzw. in welchem Umfang das Recht ausgeübt wird und dadurch einen außerplanmäßigen Zinsschaden erleiden kann.
  • Art des Darlehens: Es gibt unterschiedliche Arten von Immobiliendarlehen. Wer ein variables Darlehen wählt, erhält andere Zinsen als bei einem Abzahlungsdarlehen, einem Nachrangdarlehen, etc.
  • Einbindung von Fördermitteln: Staatlich geförderte Kredite wie z.B. KfW-Darlehen sind häufig zu niedrigen Zinsen zu bekommen. Aber auch die Hauptfinanzierung kann sich durch die Einbeziehung von Fördermitteln vergünstigen, z.B. wenn diese als Eigenkapital eingebracht werden.
  • Lage und Qualität der Immobilie: Je besser die Lage einer Immobilie, desto höher ist der Verkehrswert und der Beleihungswert. In strukturschwachen Gebieten lehnen Banken manchmal auch Finanzierungen ab bzw. nehmen einen höheren Darlehenszins, um sich das erhöhte Kreditausfallrisiko bezahlen zu lassen, falls die Immobilie an Wert verliert.
  • Beleihungsauslauf: Je mehr Eigenkapital Sie in eine Immobilienfinanzierung einbringen, desto weniger muss die Immobilie beliehen werden. Im Bankenjargon ist dann von einem niedrigen Beleihungsauslauf die Rede. Je nieder der Beleihungsauslauf, desto niedriger der Bauzins für Ihren Immobilienkredit.

4. Bauzinsen Vergleich – Bauzinsrechner – Ihr persönlicher Zinssatz

Welcher Zins ist denn nun bei Ihrem konkreten Finanzierungsvorhaben möglich? Nutzen Sie einfach unseren Finanzierungs- bzw. Bauzinsrechner und erfahren Sie – schon mit wenigen Angaben – welche Bank Ihnen welchen Zinssatz anbieten kann. Wir vergleichen für Sie stundenaktuell die Zinsen von etwa 400 Bankpartnern:

Eckdaten zur Finanzierung

  1. Vorhaben
  2. Eckdaten
  3. Persönliches Angebot
Ihre Angaben zur Finanzierung
Was möchten Sie finanzieren?
Art der Immobilie?
PLZ der Immobilie?*
Ort der Immobilie?*
Eigenkapital*
Hinweis: Sie haben beim Eigenkapital einen zu niedrigen Wert eingetragen. Bitte berücksichtigen Sie ein Eigenkapital von mindestens 10%, da Banken in der Regel nur den Kaufpreis, aber nicht die Kaufnebenkosten finanzieren. Zu Eigenkapital zählen z.B. Bargeld, Guthaben, Aktien, Lebensversicherungen, Immobilien, Geld von Verwandten oder ein Arbeitgeberdarlehen.
Kaufpreis*

Grunderwerbsteuer
Maklerprovision
Notar- und Grundbuchkosten
Kosten Umbau / Modernisierung
+ Kaufnebenkosten

Benötigtes Darlehen
Sollzinssatz* %
Gewünschter Tilgungssatz* %
Gewünschte Sollzinsbindung
Ergebnis der Berechnung
Jahresbelastung
Monatliche Rate
Restschuld nach Ende Zinsbindung
Gezahlte Zinsen bis Ende Zinsbindung
Getilgter Betrag bis Ende Zinsbindung
Dauer bis Darlehen zurückgezahlt
Ihr Tilgungsplan mit Restschuldbilanz
JahrRateZinsanteilTilgungsanteilRestschuld

5. Entwicklung und Prognose Bauzinsen 2019

Stefanie Baum

Die Europäische Zentralbank, die über den Leitzins maßgeblich das allgemeine Zinsniveau beeinflusst, hatte diesen erstmals in 2016 auf 0% abgesenkt. Auch heute (Stand Oktober 2019) liegt der Leitzins noch bei 0%. Der Zins, zu dem die Banken bei der EZB "parken" können, liegt sogar im negativen Bereich. Aktuell bei -0,5%.  

Stefanie Baum - Leitung Baufinanzierung bei immoverkauf24: Aufgrund der Aussagen der EZB zur möglichen Stützung der Wirtschaft und Eindämmung der Inflation in der Eurozone, den Wechselwirkungen mit der amerikanischen Notenbankpolitik und den Marktgegebenheiten gehen wir in den nächsten Monaten von einer eher seitwärts gerichteten Zinsentwicklung aus.

Insgesamt dürften die Bauzinsen in 2019 aber auch in den nächsten 2 bis 3 Jahren sich auf einem sehr niedrigen Niveau bewegen.

Tipp von immoverkauf24

Wer auf Nummern sicher gehen möchte, kann sich die aktuell niedrigen Zinsen durch ein Forward-Darlehen vorzeitig sichern.

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