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Abzahlungsdarlehen

Bei einem Abzahlungsdarlehen handelt es sich um eine besondere Form des Tilgungsdarlehens. Im Gegensatz zur wesentlich bekannteren Variante – dem Annuitätendarlehen – ist bei diesen Krediten der monatliche Tilgungsbetrag konstant, nicht jedoch die Darlehensrate insgesamt. Dies liegt daran, dass der Zinsanteil über die Laufzeit immer stärker abnimmt, da das Darlehen laufend getilgt wird. Beim Annuitätendarlehen hingegen steigt der Tilgungsanteil in dem Maße, wie der Zinsanteil sinkt, da die monatliche Rate konstant bleibt.

Abzahlungsdarlehen: Was sind die Vor- und Nachteile?

Abzahlungsdarlehen

Da bei Abzahlungsdarlehen eine konstante Tilgungsrate festgelegt wird, ist die monatliche Belastung anfangs sehr hoch und nimmt im Zeitverlauf ab. Oftmals wäre es aber für Bauherren umgekehrt hilfreicher, da sie anfangs vielfach den Gürtel enger schnallen müssen, weil in der Regel zahlreiche Neuanschaffungen für das Eigenheim anstehen. Aus diesem Grund beinhalten KfW-Darlehen in der Regel ein bis fünf tilgungsfreie Jahre, in denen lediglich Zinsen gezahlt werden und die Tilgung ausgesetzt wird.

Ein Vorteil des Abzahlungsdarlehens besteht jedoch darin, dass die Schulden anfangs deutlich schneller getilgt werden. Ein Beispiel zeigt dies sehr anschaulich: Die Darlehenssumme beträgt 100.000 Euro, zur Wahl steht bei einem Prozent Sollzins und Tilgung innerhalb von zehn Jahren folgende Möglichkeiten:

  • Ein Abzahlungsdarlehen mit monatlichen Tilgungsraten von 833 Euro. Hier beträgt die anfängliche Darlehensrate inklusive Zinsen 913 Euro, über die Laufzeit fällt sie auf 834 Euro. Die Zinsen summieren sich auf 5.042 Euro.
  • Ein Annuitätendarlehen mit monatlichen Raten von gleichbleibend 877 Euro, bei denen der Zinsanteil anfangs 83,33 Euro und der Tilgungsanteil anfangs 792,71 Euro betragen. Am Ende der Zinsbindung/Laufzeit belaufen sich der Zinsanteil nur noch auf 70 Cent und der Tilgungsanteil auf rund 876 Euro. Die Zinskosten sind mit 5.126 Euro etwas höher.

Annuitätendarlehen oder Abzahlungsdarlehen? Vergleich hilft beim Entscheiden

Welche Tilgungsvariante die günstigere ist, sollte am besten anhand eines Tilgungsplans verglichen werden, der sich mit Hilfe eines Darlehensrechners leicht erstellen lässt. Ein Vorteil des Abzahlungsdarlehens könnte darin bestehen, dass monatlich laufend etwas mehr Geld für andere Ausgaben übrig bleibt, das man auch parallel ansparen könnte.

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